উদ্দেশ্য ও পরিধি
7j777-এর AML-KYC নীতি অর্থপাচার প্রতিরোধ এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী প্রণয়ন করা হয়েছে। এই নীতিটি প্ল্যাটফর্মে অংশগ্রহণকারী গ্রাহকদের ক্ষেত্রে, পরিচালনাগত ও নিয়ন্ত্রক কাঠামোর অংশ হিসেবে লেনদেনের অখণ্ডতা, পরিচয় শনাক্তকরণ এবং পর্যবেক্ষণ নিশ্চিত করে এবং প্রযোজ্য স্থানীয় ও আন্তর্জাতিক আইন-বিধির সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে প্রয়োগ করা হয়।
ঝুঁকি-ভিত্তিক নজরদারি ও নীতি
এই নীতিটি ঝুঁকি-ভিত্তিক কাঠামোর অধীনে কার্যকর করা হয়। গ্রাহকের পরিচয়, লেনদেনের উৎস এবং পরিসর অনুযায়ী শ্রেণিবিন্যাস করা হয় এবং প্রয়োজন অনুসারে কঠোর যাচাই ও পর্যবেক্ষণ, প্রয়োজনে Enhanced Due Diligence (EDD), প্রয়োগ করা হয়। উচ্চ-ঝুঁকির ক্ষেত্রে Enhanced Due Diligence অনুসরণ করা হবে।
গ্রাহক পরিচয় ও KYC
KYC নীতিমালা অনুযায়ী প্রত্যেক গ্রাহকের পরিচয় যাচাই এবং প্রোফাইল নিশ্চিত করতে হবে। পরিচয় নিশ্চিত করার জন্য সরকার-প্রদত্ত পরিচয়পত্র (পাসপোর্ট/ড্রাইভিং লাইসেন্স) এবং আবাসিক ঠিকানা প্রমাণকারী নথি প্রয়োজন হতে পারে। নিবন্ধনের পর ৩০ দিনের মধ্যে যাচাইকরণ সম্পন্ন করতে হবে। যাচাইকরণ সম্পন্ন না হলে অ্যাকাউন্টে সীমাবদ্ধতা আরোপ করা হতে পারে। অ্যাকাউন্টটি শুধুমাত্র ব্যক্তিগত ব্যবহারের জন্য; এটি কোনো অন্য ব্যক্তির সঙ্গে শেয়ার বা স্থানান্তর করা অনুমোদিত নয়। এর ফলে অ্যাকাউন্ট লক হওয়া এবং অতিরিক্ত নথিপত্র পর্যালোচনা করা হতে পারে।
ডিউ ডিলিজেন্স (Due Diligence) স্তর
- Default CDD — মানদণ্ডভিত্তিক স্বাভাবিক যাচাই; নিম্ন-ঝুঁকির ক্ষেত্র ব্যতীত সাধারণভাবে প্রয়োগ করা হয়।
- Simplified CDD — নিম্ন-ঝুঁকির পরিস্থিতিতে ব্যবহৃত হয়; অতিরিক্ত যাচাইয়ের প্রয়োজন কম।
- Enhanced CDD — উচ্চ-ঝুঁকির ক্ষেত্রে প্রয়োজনীয়; অতিরিক্ত নথি ও তথ্য, বর্ধিত নিরীক্ষা এবং পর্যবেক্ষণসহ বাস্তবায়ন করা হয়।
নথি ও তথ্য সংগ্রহ
- পূর্ণ নাম, স্থায়ী ঠিকানা, জন্মতারিখ, জন্মস্থান, জাতীয়তা এবং পরিচয় নম্বর (যেমন পাসপোর্ট নম্বর) সমর্থনকারী নথিসহ প্রমাণ করতে হবে।
- নিম্ন-ঝুঁকির ক্ষেত্রে কিছু তথ্যের প্রয়োজন শিথিল করা যেতে পারে, তবে যেখানে বাধ্যতামূলক, সেখানে নথি যাচাই প্রয়োজনীয় থাকবে।
- সরকার-প্রদত্ত পরিচয়পত্র এবং 6 মাসের বেশি পুরনো নয় এমন আবাসস্থল প্রমাণপত্র (ইউটিলিটি বিল/ব্যাংক স্টেটমেন্ট) যাচাই প্রক্রিয়ায় জমা দিতে হবে।
- নথির ছবি/ভিডিওসহ পরিচয় যাচাই অথবা পেমেন্ট পদ্ধতির যাচাইকরণও প্রয়োজন হতে পারে।
- উচ্চ-ঝুঁকির পরিস্থিতিতে পেশা, আয়ের উৎস, লেনদেনের উদ্দেশ্য এবং সম্ভাব্য আয়ের উৎসের বিস্তারিত বিবরণসহ অতিরিক্ত তথ্য প্রয়োজন হতে পারে।
- নথিপত্র ৩০ দিনের মধ্যে জমা সম্পূর্ণ করতে হবে; তা না হলে সেবা সীমিত করা হতে পারে।
পেমেন্ট ও তথ্য হালনাগাদ
- পেমেন্ট জমা ও উত্তোলন কেবল গ্রাহকের নিজ নামে নিবন্ধিত ব্যাংক অ্যাকাউন্ট/কার্ড/ই-ওয়ালেটের মাধ্যমে সম্পন্ন হতে পারে। অন্য কারও নামে নয়; কোনো তৃতীয় পক্ষের সংযোগ বা ব্যবহার শনাক্ত হলে যাচাইকরণ ব্যর্থ হতে পারে এবং বোনাস বা সংশ্লিষ্ট সুবিধা বাতিল করা হতে পারে।
- গ্রাহকের তথ্য পরিবর্তিত হলে তা অবিলম্বে আমাদের জানানো বাধ্যতামূলক; যাচাইকরণের ফলাফলের ভিত্তিতে Deposits/Withdrawals-এর ওপর সীমাবদ্ধতা আরোপ করা হতে পারে।
- পেমেন্ট যাচাইয়ের জন্য প্রয়োজনীয় নথি উপস্থাপনের পর, depósito যাচাই সম্পন্ন হলে শর্তসাপেক্ষে নতুন লেনদেনের অনুমতি দেওয়া হতে পারে অথবা বিদ্যমান সুবিধা সীমিত করা হতে পারে।
আর্থিক প্রবাহ ও সম্পদের উৎসের যাচাই
Source of Funds এবং Source of Wealth যথাযথভাবে সমর্থন করার জন্য প্রয়োজনীয় নথি ও তথ্য চাওয়া হতে পারে। Source of Funds বলতে নির্দিষ্ট লেনদনে ব্যবহৃত অর্থের উৎস বোঝায় এবং Source of Wealth বলতে গ্রাহকের সামগ্রিক সম্পদের উৎস বোঝায়।
পর্যবেক্ষণ ও সন্দেহজনক কার্যকলাপের রিপোর্টিং
গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট ও লেনদেনসমূহ ধারাবাহিকভাবে পর্যবেক্ষণ করা হয়। ২৪ ঘণ্টায় ১০,০০০ ডলার বা সমমূল্যের লেনদেনের ক্ষেত্রে সিগন্যালিং এবং পর্যালোচনা শুরু হতে পারে। সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্ত হলে প্রযোজ্য আর্থিক আইন ও বিধিমালা অনুযায়ী সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষকে অবিলম্বে রিপোর্ট করা হবে।
রিপোর্টিং ও রেকর্ড সংরক্ষণ
সন্দেহজনক লেনদেন ও কার্যকলাপ-সংক্রান্ত তথ্য প্রযোজ্য আইন ও বিধি অনুযায়ী রেকর্ড হিসেবে সংরক্ষণ করা হবে। আমাদের Compliance Officer এবং প্রাসঙ্গিক নীতিমালা অনুযায়ী প্রয়োজনীয় সময় পর্যন্ত গ্রাহক-শনাক্তকরণ ও লেনদেন-সংক্রান্ত রেকর্ড সংরক্ষিত থাকবে; নিয়মিত যাচাই ও হালনাগাদ কার্যক্রম অব্যাহত থাকবে।
কমপ্লায়েন্স কর্মকর্তা ও কর্মচারী প্রশিক্ষণ
একজন নির্দিষ্ট Compliance Officer-এর তত্ত্বাবধানে AML ও KYC নীতিমালা কার্যকর করা হবে। সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্তকরণের জন্য নিয়মিত প্রশিক্ষণ ও পুনর্মূল্যায়ন পরিচালিত হয়; এই প্রশিক্ষণ কর্মীদের নীতি, দায়িত্ব এবং বর্তমান নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন সম্পর্কে অবহিত রাখে।
তৃতীয়-পক্ষ সেবা প্রদানকারীর বাধ্যবাধকতা
প্রয়োজন হলে তৃতীয়-পক্ষ সেবা প্রদানকারীদের AML ও KYC নীতিমালা মেনে চলার বাধ্যবাধকতা নিশ্চিত করতে হবে এবং প্রয়োজনীয় তথ্য বা রিপোর্ট প্রদান করতে হবে।
নীতির পর্যালোচনা ও হালনাগাদ
নীতি ও প্রক্রিয়াসমূহ প্রয়োজন অনুযায়ী এবং প্রযোজ্য আইন/বিধিমালার পরিবর্তনের সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে নিয়মিত পর্যালোচনা ও সংশোধন করা হবে। নীতিতে কোনো হালনাগাদ প্রকাশিত হলে তা কার্যকর হওয়ার অন্তত দুই সপ্তাহ আগে গ্রাহকদের অবহিত করা হবে।
সমাপনী বক্তব্য
এই নীতি 7j777 প্ল্যাটফর্মে AML ও KYC ন্যায্য ও বাধ্যতামূলকভাবে প্রয়োগের জন্য প্রণীত। গ্রাহকদের নীতির অধীনে প্রদত্ত তথ্যের যথার্থতা ও সম্পূর্ণতা নিশ্চিত করতে হবে এবং অনলাইন জুয়া-সংক্রান্ত কার্যক্রম আইনসম্মতভাবে পরিচালনার জন্য সহযোগিতা করতে হবে।